Herfinancieren? Nooit meer twintig bijlagen mailen naar de bank

Je wilt herfinancieren. De bank vraagt om de huurcontracten, de laatste taxatie, de plattegronden en een overzicht van je financiering. Je mailt twintig bijlagen. Een week later: of je ook het energielabel en het contract van 95B wilt sturen. Nog een mail. Dan wil de taxateur hetzelfde, maar net iets anders. Je doet drie keer hetzelfde werk, en niemand heeft het complete dossier.

soorten documenten die een bank of taxateur meestal vraagt

7

soorten documenten die een bank of taxateur meestal vraagt

beveiligde plek, in plaats van losse e-mailbijlagen

1

beveiligde plek, in plaats van losse e-mailbijlagen

loan-to-value: de verhouding die elke financier als eerste bekijkt

LTV

loan-to-value: de verhouding die elke financier als eerste bekijkt

Wat een bank of taxateur wil zien

Een financier kijkt niet alleen naar de waarde van het pand. Ook de juridische situatie, de verhuur, de technische staat en de cijfers tellen mee. De lijst verschilt per bank, taxateur en type vastgoed, maar dit komt bijna altijd terug:

• Eigendom: koopovereenkomst en leveringsakte.
• Verhuur: de actuele huurcontracten en een overzicht van de huurinkomsten.
• Waarde: eerdere taxatierapporten en de WOZ-beschikking.
• Techniek: energielabel, plattegronden, meetrapport en bouwkundige rapporten.
• Vergunningen: omgevingsvergunning, gebruiksvergunning, splitsingsakte.
• Financiering: de bestaande hypotheek, rente en schulden.
• Exploitatie: onderhoudskosten, verzekeringen en overige vaste lasten.

Waarom e-mail hier slecht voor is

Stel, je herfinanciert een pand met acht verhuureenheden. Je verzamelt alles en verstuurt het. Dan blijkt een contract te ontbreken, of de bank wil een nieuwere plattegrond. Het resultaat: tijdverlies, een dossier dat nergens compleet is en drie versies van hetzelfde document in drie mailboxen. En vergeet niet: een bijlage die je hebt verstuurd, kun je niet meer terughalen. Je hebt geen idee waar je huurcontracten daarna nog naartoe gaan.

De oplossing: één dataroom per pand

Een dataroom is een beveiligde online omgeving waar het dossier van een pand staat en waar je anderen gericht toegang geeft. Geen bijlagen, maar een plek. Zo gaat het dan:

• Je opent het vastgoedpaspoort van het pand.
• Je kiest welke documenten de bank of taxateur mag zien.
• Je geeft die persoon toegang, voor een bepaalde tijd.
• De ontvanger bekijkt precies die stukken, en niets anders.
• Mist er iets? Je voegt het toe in hetzelfde dossier. Iedereen kijkt naar dezelfde versie.

Waarom de bank hier ook blij van wordt

Financiers en taxateurs zijn een groot deel van hun tijd kwijt aan opvragen, ordenen en controleren. Een compleet en geordend dossier scheelt hun voorbereidend werk: de taxateur ziet meteen welke technische en juridische stukken er zijn, de financier beoordeelt huurinkomsten en bestaande leningen in één overzicht. Het is geen garantie op een ja, maar het haalt de grootste bron van vertraging weg: ontbrekende informatie.

Van dossier naar herfinanciering

Staan marktwaarde, hypotheekschuld, rente, aflossing, huur en kosten eenmaal bij elkaar, dan kan software de eerste scenario's voor je doorrekenen. De bekendste maatstaf is de loan-to-value (LTV): de hypotheek gedeeld door de waarde. Bij een waarde van € 400.000 en een restschuld van € 240.000 is dat 60%. Daaronder zit vaak ruimte om geld vrij te maken voor een volgende aankoop. Welke ruimte precies, bepaalt de geldverstrekker.

Waar BrickBull nu staat

Het dossier bestaat al. In BrickBull heeft elke woning in Mijn portfolio zijn documenten, en in het overzicht staan waarde, hypotheek, eigen vermogen, huur en cashflow naast elkaar. Uploaden kan in bulk: BrickBull zoekt bij elk document zelf de juiste woning. Het gericht delen met je bank of taxateur, de BrickBull Dataroom, is in ontwikkeling. Zodra het beschikbaar is, lees je het hier als eerste.

Dit artikel is een algemene toelichting, geen financieel advies. Of en hoeveel je kunt (her)financieren, bepaalt je geldverstrekker.